Kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny to kredyt, który bank udziela pod warunkiem zabezpieczenia się na nieruchomości w postaci wpisu hipoteki w księdze wieczystej. Decydując się na kredyt hipoteczny, to Ty będziesz właścicielem, a nie bank. Nieruchomość zabezpieczona hipoteką stanowić będzie Twój majątek osobisty, a sam wpis hipoteki nie pomniejsza rynkowej wartości nieruchomości.
Na co można wziąć kredyt hipoteczny?
- Na zakup mieszkania czy domu na rynku pierwotnym oraz wtórnym
- Na remont mieszkania czy domu
- Na zakup działki budowlanej i na budowę domu (systemem gospodarczym lub z inwestorem)
- Na spłatę innych zobowiązań kredytowych (pożyczka hipoteczna konsolidacyjna)
- Kredyt refinansowy, na zrefinansowanie poniesionych wydatków związanych z zakupem nieruchomości czy materiałów budowlanych na budowę domu
- Na dowolny cel
Jak widać powyżej kredyt hipoteczny może zaspokoić wiele celów. Od zakupu mieszkania czy budowę domu, jego wyremontowanie – po konsolidację kredytów, czy w końcu na dowolny cel.
Należy również nadmienić, że kredyt hipoteczny to najtańszy kredyt jaki jest udzielany przez banki oraz na najdłuższy okres spośród wszystkich dostępnych kredytów (nawet do 35 lat).
Kredyt na zakup mieszkania / domu
Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania czy domu to podstawowy cel kredytowania. Bank kredytuje nieruchomości zarówno na rynku pierwotnym jak i wtórnym. Zabezpieczeniem kredytu zazwyczaj jest kredytowana nieruchomość, ale można też kredyt zabezpieczyć na innej nieruchomości (nawet osoby trzeciej).
Pieniądze za zakup nieruchomości na rynku pierwotnym (w zależności od stanu zaawansowania inwestycji) są wypłacane w transzach, których kwoty oraz terminy są ustalone przez dewelopera. W tak zwanym okresie budowlanym płacone będą raty odsetkowe od wypłaconych transz (powiększone o ubezpieczenie pomostowe za brak prawomocnego wpisu hipoteki w księdze wieczystej). Przy zakupie nieruchomości na rynku pierwotnym nie jest pobierany podatek PCC (2% od wartości transakcji).
Podczas składania wniosku o kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości można również wnioskować o dodatkowe środki na wyremontowanie nabywanego mieszkania czy domu. Taki kredyt będzie powiększony o kwotę na remont na takich samych warunkach finansowych jak kredyt na zakup.
W ofercie biura posiadamy większość inwestycji deweloperskich na bydgoskim rynku, a za pośrednictwo nie jest pobierana opłata.
Kredyt na remont
Remont domu oraz mieszkania można sfinansować środkami pochodzącymi z kredytu hipotecznego.
Na co można przeznaczyć pieniądze na remont?
- zabudowa kuchni ze sprzętem w zabudowie (lodówka, piekarnik, zmywarka itd.)
- wymiana drzwi oraz okien
- wymiana podłóg
- szafa w zabudowie typu komandor
- gładzie, farby
- glazura, terakota, biały montaż
- instalacja elektryczna, wodna i gazowa
- alarm, klimatyzacja
Wszystkie trwale związane z budynkiem elementy mogą zostać sfinansowane kredytem na przeprowadzenie remontu czy modernizacji.
Bank wymaga zrobienia kosztorysu przeprowadzonych prac na druku banku. Pomagam przy sporządzaniu takiego kosztorysu. Rozliczenie wykorzystania środków z kredytu odbywa się podczas inspekcji banku – nie trzeba przedstawiać faktur.
Jeżeli myślimy o sprzedaży mieszkania to przeprowadzenie remontu znacznie podniesie wartość nieruchomości.
Estate Planning
Many people believe they don’t need estate planning because they think they don’t have an estate. Or they think the value of their estate is not great enough to cause estate taxation, so what’s the point?
With few exceptions, everyone has an estate — even the young child with a custodial account in his name and the granddaughter who received a lovely piece of jewelry for her 16th birthday.
Bottom line: If you own something of value that you would pass on to someone else upon your death, you have an estate. Whether you know it or not, you also have an estate plan. The state has one for you free of charge (well, sort of) if you don’t get around to writing a will or designing a plan of your own.
Broadly speaking, an estate plan encompasses the accumulation, conservation and distribution of an estate. A good plan will enhance and maintain the financial security of individuals and their families.
When you’re developing a plan for your estate, it’s important to understand your entire financial picture. That’s where I`m come in. Working with your tax and legal advisors, I will help coordinate your investment strategies to help ensure that your plan reflects your wishes for your legacy.
Complete the form if you’d like to receive my three estate planning guides, which include information about the importance of having certain estate documents, maintaining beneficiary designations, and organizing your financial documents.
Social Security
Social Security benefits are one of the most important parts of any retirement portfolio. A poor claiming decision can cost tens-of-thousands of dollars, while making the right decision can contribute significantly to one’s financial security.
However, Social Security is a complex system. I provide the tools to help you make the best Social Security planning. My reports present not only the optimal strategy, they also provide comparisons to other strategies that may work better when your entire financial situation is taken into consideration. My reports also help you advise about little-known Social Security strategies such as “file and suspend” and the restricted application, “free spousal” strategy.
Your primary insurance amount, or PIA — the benefit you would get at full retirement age — determines the size of your monthly retirement check. According to the Social Security Administration’s website, the PIA is based on the Average Indexed Monthly Earnings, or AIME, as applied to an inflation-adjusted formula. The PIA is then adjusted for whether you take retirement before or after your normal retirement age — 66 for those now reaching retirement age, but gradually adjusted to age 67 for those born after 1960.
You can begin drawing reduced Social Security as early as 62. For every month you delay after reaching full retirement age, up to age 70, the monthly benefit increases.
According to a 2010 report of the Senate Special Committee on Aging, for someone with an AIME of $5,000 in 2010, the PIA would total $1,971.
In keeping with the original intent behind Social Security — a way to lift seniors out of poverty — lower-wage earners get a higher proportion of their earnings than higher-wage earners. The maximum monthly benefit that can be received in 2014 is $2,642 for a worker retiring at full retirement age.
Najczęściej zadawane pytania
A
Ile zapłacę za pomoc przy udzieleniu kredyt hipotecznego?
Nie pobieram opłat przy pośredniczeniu podczas udzielania kredytu hipotecznego.
Z ustawy o kredycie hipotecznym wynika wprost, że koszt usługi pośrednictwa finansowego nie może być zapłacony przez kredytobiorcę.
A
Gdzie otrzymam kredyt?
Na podstawie przekazanych podczas spotkania informacji wyliczę zdolność kredytową, przedstawię aktualnie obowiązujące oferty bankowe oraz szczegółowo omówię parametry każdej symulacji.
Współpracuję tylko z bankami.
A
Can I get help with my credit card debts from a financial advisor?
A
I am already in debt. How can I afford a financial advisor?
Frequently Asked Questions
How to Switch Banks?
Why should I spend money on a financial advisor?
Can I get help with my credit card debts from a financial advisor?
I am already in debt. How can I afford a financial advisor?
Possible Risks
Market risk, or “principal risk” is the chance that a downturn (or a bad investment) chews up your money. It’s there for both stocks and bonds — when interest rates rise, bondholders will see the market value of their paper shrink — and for most people it’s the big bugaboo.
Inflation or purchasing-power risk for most people is the “risk of avoiding risk” — the opposite end of the spectrum from market risk — the possibility that you are too conservative and your money can’t grow fast enough to keep pace with inflation
Pomogę Tobie:
- Wyliczę Twoją zdolność kredytową w każdym banku
- Przedstawię aktualnie obowiązujące oferty
- Pomogę przy skompletowaniu wniosku kredytowego wraz ze wszystkimi niezbędnymi dokumentami
- Na bieżąco będę informować na całym etapie procesu kredytowego
- Szczegółowo omówię umowę kredytową
Więcej informacji można uzyskać poniżej:
Possible Risks
Market risk, or “principal risk” is the chance that a downturn (or a bad investment) chews up your money. It’s there for both stocks and bonds — when interest rates rise, bondholders will see the market value of their paper shrink — and for most people it’s the big bugaboo.
Inflation or purchasing-power risk for most people is the “risk of avoiding risk” — the opposite end of the spectrum from market risk — the possibility that you are too conservative and your money can’t grow fast enough to keep pace with inflation
I Will help you to understand:
- Retirement Financial Planning with Wealth Creation
- Wealth Creation
- Asset Protection
- Investing for Retirement with Self Managed Superannuation Fund (SMSFs)
- And more other instruments
To find out more please download:
Jak uzyskać kredyt hipoteczny?
1
Spotkanie
Podczas spotkania wyliczę Twoją maksymalną zdolność kredytową. Przedstawię symulacje wszystkich aktualnych ofert oraz omówię cały proces kredytowy. Od wyboru nieruchomości, po wypłatę kredytu.
2
Działanie
Zaoszczędzisz czas, gdyż mogę w imieniu banków przyjmować wnioski o kredyt. Pomogę skompletować Tobie wszystkie dokumenty i sprawdzę je pod względem formalnym.
3
Relaks
W Twojej sprawie bank (doradca, rzeczoznawca, analityk) będzie kontaktował się ze mną, co pozwoli na sprawniejsze przeprocesowanie analizy kredytowej. Teraz wystarczy czekać na decyzję.